דו"ח הביטוח הלאומי על תוכנית 'חיסכון לכל ילד'

מפתיחת תוכנית 'חיסכון לכל ילד' הופקדו יותר מ־20.4 מיליארד ₪ לתוכניות החיסכון

41% מההורים לא בחרו מסלול השקעה עבור ילדיהם, ו־43% מההורים לא עשו הפקדה נוספת מקצבת הילדים – דבר שעלול להנציח את האי־שוויון

הביטוח הלאומי הוציא דו"ח מעקב על נתוני תוכנית 'חיסכון לכל ילד' המסכמים את נתוני התוכנית, את מעורבות ההורים ואת סכום ההפקדות מתחילת שנת 2017 (תחילת התוכנית), וכן את סיכום נתוני שנת 2023.

• מתחילת תוכנית 'חיסכון לכל ילד' הועברו יותר מ־20.4 מיליארד ₪ לתוכנית החיסכון, 3.32 מיליארד ₪ מתוכם הועברו בשנת 2023.
• כזכור, בינואר 2017 הושקה התוכנית שנועדה להבטיח לכל ילדי וילדות ישראל חיסכון שישמש אותם בהגיעם לגיל 18 או 21 ויעזור להם בתחילת דרכם כבוגרים. במסגרת התוכנית, המדינה מפקידה מדי חודש, נוסף על קצבת הילדים – 55 ₪ לתוכנית החיסכון שההורים פתחו עבור ילדיהם. ההורים, מצידם, זכאים להפקיד סכום נוסף של 55 ₪ מכספי קצבת הילדים שלה הם זכאים, ובכך להכפיל את סכום ההפקדה החודשי.
• בסוף שנת 2023 דווח על יותר מ־3.7 מיליון חסכונות, כאשר 3.5 מיליון תוכניות חיסכון פעילות ו־116,793 מתוכן הן תוכניות שהופסקו להן ההפקדות. במהלך 2023 – 115,893 תוכניות חיסכון נפדו במלואן ו־1,224 נפדו בחלקן וסך הפדיון שלהם עמד על כ־679 מיליון ₪.
• מתוך סך התוכניות הפעילות של 'חיסכון לכל ילד' – 21% התנהלו בבנקים, בעוד 79% מנוהלות בקופות הגמל השונות. יש לציין, בשבוע שעבר עברה החלטה, שתיושם בשנת 2025, לפיה יהיה ניתן לעבור מבנק לקופת גמל – דבר שלא היה אפשרי עד כה.
• בדוח מינהל המחקר של הביטוח הלאומי מפורטת התפלגות החסכונות שהיו פעילים בשנת 2023 בחלוקה לבנקים ולקופות גמל, כאשר מספר החסכונות הרב יותר בבנקים נמצא בבנק הפועלים ולאחר מכן בבנק לאומי, בנק מרכנתיל ובנק דיסקונט.
• מספר החסכונות הרב ביותר בקופות הגמל נמצא ב'אלטשולר שחם', ולאחר מכן בקופות גמל הראל, הפניקס ומיטב דש.
• מכלל החסכונות שדווחו על ידי גופי ההשקעות ב־2023: מתוך 3.7 מיליון חסכונות, רק ב־2.05 מיליון נבחר מסלול חיסכון על ידי ההורים. כלומר, 55% בלבד מההורים בחרו מסלול חיסכון והיו מעורבים בבחירה.
• לפי עיבוד הנתונים של מינהל המחקר בביטוח הלאומי, שיעור בחירת מסלול ההשקעה על ידי ההורים מתחילת התוכנית ועד סוף שנת 2023 עבור 4.3 מיליון ילדים, כולל בתוכניות שנפדו, עומד על 59%.
• ב־3.3 תוכניות של 'חיסכון לכל ילד' שבוצעה הפקדה במהלך שנת 2023, ב-57% מתוכן (1.9 מיליון) ההורים בחרו בהפקדה נוספת של 55 ₪ שעוברת ישירות מקצבת הילדים. כלומר: 43% מההורים לא ביצעו הפקדה נוספת בחיסכון של הילדים שלהם.
• מינואר 2017 ועד סוף שנת 2023 הועברו לתוכניות החיסכון (כולל אלו שנפדו) סכום כולל של 20.4 מיליארד ₪, כאשר 14.6 מיליארד ₪ (72%) הופקדו על ידי הביטוח הלאומי (הפקדת בסיס) ו־5.7 מיליארד ₪ (28%) הופקדו במסגרת 'ההפקדה הנוספת' של ההורים המועברת מקצבת הילדים.
• הרווח הכולל מההפקדות בבנקים ובקופות הגמל מהפעלת התוכנית הסתכם ב-1.9 מיליארד ₪ (בדו"ח הביטוח הלאומי מפורט סך הרווחים לפי כל בנק וקופת גמל).
• כחלק בלתי נפרד מהתוכנית, יש מספר 'תחנות' לאורך התוכנית וניתנים מענקים 'בתחנות אלה': יש מענק בגיל 3, בגיל 18 אם הוחלט להשאיר את כספי החיסכון עד גיל 21 ומענק נוסף בתום התוכנית – בגיל 21.
• לפי דו"ח הביטוח הלאומי ל־182.2 אלף ילדים שהגיעו לגיל 3 במהלך שנת 2023 – הופקד סכום של כ־50.1 מיליון ₪.
• ל־149.8 אלף ילדים שהגיעו לגיל 18 במהלך שנת 2023 – הופקדו מענקים על ידי הביטוח הלאומי בסך של 82.4 מיליון ₪.
• ול־94.7 אלף מהילדים שהגיעו לגיל 21 במהלך שנת 2023 – הביטוח הלאומי הפקיד סכום מענקים כולל של 52.1 מיליון ₪.
• בניגוד לשנת 2022, שבה היו הפסדים בקופות הגמל שנפתחו בשנה זו, בחסכונות שנפתחו בשנת 2023 חל רווח שהסתכם בכ־8 מיליון ₪. בהפקדות בבנקים היה רווח שהסתכם בכ־260 אלף ₪ בלבד.
• בשנת 2023 נפתחו תוכניות חיסכון עבור 196,291 ילדים, כאשר 108,463 ילדים מהם נולדו במהלך השנה – 87% מחסכונות נפתחו בקופות גמל, בעוד 13% בלבד נפתחו בבנקים. ל־70,928 מהילדים שנפתחה עבורם תוכנית חיסכון – הוריהם בחרו מסלול השקעה ול־37,535 ילדים נבחר מסלול השקעה כברירת מחדל בשל אי־מעורבות ההורים.
• מתוך 37,535 ילדים שהוריהם לא בחרו עבורם תוכנית, 7,140 (19%) מתוכם הם ילדים ראשונים במשפחה ו־30,395 (81%) הם ילדים שניים ואילך. משמעות הדבר שלאף אחד מהילדים הללו לא נעשתה הפקדה נוספת של 55 ₪.
• מ־70,928 הילדים שנולדו בשנת 2023 ושהוריהם בחרו עבורם תוכנית, כ־34% הם ילדים ראשונים וכ־66% הם ילדים שניים או יותר.

הביטוח הלאומי: "תוכנית 'חיסכון לכל ילד' היא תוכנית טובה והכרחית כחלק מצמצום הפערים והאי־שוויון במדינת ישראל. עם זאת, המדינה יכולה לעשות את המקסימום מבחינתה אך יש אחריות גם על ההורים והמעורבות שלהם. בחירת מסלול השקעה נכון עבור ילדיהם והכפלת ההפקדה שעוברת ישירות מקצבת הילדים במידת האפשר יכולה להביא לרווחים של עשרות ואפילו מאות אלפי ₪ לכל ילד. הביטוח הלאומי עושה ככל יכולתו לקדם את ההסברה בנושא בשליחת מסרונים להורים, קמפיין הסברה, אתר האינטרנט – שבו מפורט כל המידע הרלוונטי להורים, וכן מוציא דו"ח שנתי לציבור כדי להגיד בצורה שאינה משתמעת לשתי פנים: מעורבות ההורים, בחירה נכונה של המסלול היא פשוטה מאוד, לא דורשת יותר מכמה פעולות מחשב בודדות ויכולה להביא כאמור לרווחים משמעותיים לילדי ישראל שיוכלו להתחיל את חייהם הבוגרים בצורה טובה יותר".